ngân hàng mở - Page 2 of 34

Ấn Độ: Ngân hàng mở thay đổi cách thức làm việc với ngân hàng

Những thay đổi nhanh chóng trong hành vi của người dùng cùng sự phát triển của công nghệ góp phần tạo ra các giải pháp và dịch vụ đột phá, định nghĩa lại những chuẩn mực công nghệ mới. Trong đó, ngân hàng mở – một mô hình dịch vụ tài chính mới đang tạo ra một cuộc cách mạng về cách người dùng giao dịch với ngân hàng và các tổ chức tài chính tại Ấn Độ. Ngân hàng mở cho phép các nhà cung cấp bên thứ ba (TPPs) truy cập vào dữ liệu tài chính được sự cho phép của người dùng. Theo báo cáo từ Research and Markets, thị trường ngân hàng mở toàn cầu dự kiến đạt quy mô 135,17 tỷ USD vào năm 2030 và tăng trưởng với tốc độ CAGR là 27,2% từ năm 2023 đến 2030. Và, Ấn Độ đang góp phần không nhỏ vào sự tăng trưởng này: Nền tảng để phát triển ngân hàng mở tại Ấn Độ Thúc đẩy phát triển cơ sở hạ tầng công cộng kỹ thuật số (DPI – public digital infrastructure) tạo đà cho sự phát triển India Stack – một hạ tầng số ra mắt vào năm 2009, nhưng chỉ thực sự được triển khai từ năm 2016. India Stack cung cấp hàng loạt giao diện lập trình (API mở) cho phép thiết lập nhận dạng kỹ thuật số, thanh toán điện tử và xác thực tài liệu. Các API này tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch số và các hoạt động tài chính. Cùng với đó, cách tiếp cận ngân hàng mở của Ấn Độ cũng khá hiệu quả bởi có sự tham gia của khu vực tư nhân và sự đồng hành của Chính phủ. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) giữ vai trò trọng yếu, đưa ra khung pháp lý và chính sách, trong khi các đơn vị tư nhân như Tổng công ty Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI) phát triển cơ sở hạ tầng kỹ thuật. Nguồn: https://sahamati.org.in/account-aggregators-in-india/ Ứng dụng ngân hàng mở ở Ấn Độ Ấn Độ đã triển khai hệ sinh thái ngân hàng mở và cách mạng hóa hoạt động tài chính ngân hàng. Trong đó có một số đổi mới đáng chú ý: Quy mô cơ sở hạ tầng mở đang tăng lên hàng ngày, hệ sinh thái UPI hiện tại có khả năng xử lý lên tới 100 tỷ giao dịch hàng tháng, tác động tích cực đến toàn bộ chuỗi giá trị của ngành dịch vụ tài chính từ người tiêu dùng, doanh nghiệp, ngân hàng tới các tổ chức tài chính khác. Tác động của ngân hàng mở Người dùng có thể kiểm soát dữ liệu tài chính tốt hơn, truy cập vào các dịch vụ tài chính nhanh hơn và tiếp cận với các sản phẩm tài chính được cá nhân hóa. Doanh nghiệp có những cơ hội mới để tiếp cận và giữ chân khách hàng, cải thiện quản lý rủi ro và vẫn đảm bảo tuân thủ các quy định, pháp lý. Ngân hàng mở cung cấp các dữ liệu tài chính một cách chính xác theo thời gian thực, từ đó, tạo ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp, cá nhân hóa theo nhu cầu của người dùng. Ví dụ, một nhà cung cấp bên thứ ba có thể sử dụng dữ liệu tài chính của người dùng để tạo ra dịch vụ quản lý cá nhân hay đề xuất các gói bảo hiểm phù hợp. Tại rất nhiều quốc gia và ở cả Ấn Độ, các doanh nghiệp vừa và nhỏ đều khó tiếp cận với các gói tín dụng do nhiều nguyên nhân như: số liệu tài chính thiếu minh bạch, chính xác, thiếu tài sản bảo đảm, không có báo cáo tài chính được kiểm toán,… Ngân hàng mở có thể xoá bỏ rào cản này bằng cách giảm chi phí giao dịch trong các hoạt động cho vay, đầu tư,…, tăng khả năng tiếp cận tín dụng nhờ minh bạch thông tin tài chính, cũng như đa dạng gói tín dụng phù hợp với quy mô, nhu cầu của doanh nghiệp. Ngân hàng mở ra đời giúp người dùng có thể thao tác liền mạch từ khâu đăng ký, đăng nhập đến khâu thanh toán chỉ cần thao tác trên một ứng dụng, từ đó, giảm chi phí hoạt động, giảm rủi ro và lỗi thủ công, nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thay vì chỉ nắm được một phần thông tin, các tổ chức giờ đây có thể nắm được số liệu tài chính tỏng quan từ người dùng, giúp ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hiện hành vi gian lận tốt hơn và có thể đưa ra được các tín hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng. Nhờ việc nắm được các dữ liệu tài chính chính xác theo thời gian thực, ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính có thể xây dựng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ tài chính sáng tạo. Ví dụ, một tổ chức tài chính có thể sử dụng dữ liệu ngân hàng mở để phát triển mô hình tính điểm tín dụng mới và chính xác hơn các mô hình tính điểm tín dụng truyền thống. Kết luận Mặc dù ngân hàng mở mang đến cơ hội kinh doanh mới và đột phá, song trách nhiệm tạo ra một hệ sinh thái ngân hàng mở thành công lại thuộc về tất cả các bên tham gia; từ việc tuân thủ quy định đến việc xem xét kỹ lưỡng các biện pháp bảo mật dữ liệu và an ninh mạng phù hợp. Việc triển khai thành công Khung kiến trúc trao quyền và bảo vệ dữ liệu DEPA và Khung tổng hợp thông tin tài khoản AA giúp Ấn Độ trở thành một quốc gia

Xem chi tiết »

Cải thiện trải nghiệm người dùng (UX) trong ngân hàng mở

Theo một báo cáo từ Toptal, có đến 90% người dùng từ bỏ một ứng dụng nếu người dùng gặp khó khăn khi thao tác trên ứng dụng đó. Vì thế, đối với các nhà cung cấp dịch vụ, trải nghiệm người dùng (UX) luôn là ưu tiên hàng đầu. Vậy với các sản phẩm/dịch vụ trong hệ sinh thái ngân hàng mở, điều gì tạo nên trải nghiệm người dùng tốt? Và làm thế nào để cải thiện trải nghiệm người dùng trong ngân hàng mở? Trải nghiệm người dùng là gì? Trải nghiệm người dùng (UX) là trải nghiệm tổng thể của người dùng với một sản phẩm, trang web, ứng dụng trên thiết bị di động hoặc dịch vụ cụ thể. UX không chỉ dừng lại ở việc sử dụng các tính năng mà còn gồm cả những khía cạnh khác như kinh nghiệm, cảm xúc, giá trị nhận được khi tương tác với sản phẩm, trang web, ứng dụng, dịch vụ đó. Trải nghiệm này đặc biệt quan trọng trong các dịch vụ tài chính hoặc phương thức thanh toán, bởi nó đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng lòng tin của khách hàng. UX tốt là khi người dùng dễ dàng thao tác, sử dụng, trải nghiệm sản phẩm/dịch vụ. UX kém là khi người dùng khó sử dụng, thao tác rắc rối, dễ bị nhầm lẫn. Giao diện người dùng (UI) là gì? Giao diện người dùng (UI) được hiểu là bố cục, hình ảnh, video, màu sắc, font chữ, văn bản và các nút điều hướng – những thứ người dùng có thể nhìn thấy bằng mắt và có thể tương tác được khi trải nghiệm trang web hay ứng dụng. Sự khác biệt giữa trải nghiệm người dùng và trải nghiệm khách hàng là gì? Trải nghiệm người dùng liên quan đến trải nghiệm trực tiếp mà người dùng với một sản phẩm, dịch vụ, thiên về tính năng và tính khả dụng. Trải nghiệm khách hàng (CX), mặt khác, bao gồm tất cả các tương tác của khách hàng với doanh nghiệp, từ các giao dịch mua hàng, thời gian giao hàng cho đến dịch vụ sau bán hàng và nhiều yếu tố khác. Trải nghiệm người dùng và trải nghiệm khách hàng đôi khi có thể tách biệt nhau, ví dụ, trải nghiệm người dùng của sản phẩm có thể tốt nhưng trải nghiệm khách hàng lại kém (hoặc ngược lại). Song, hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính luôn hướng đến việc tối ưu hoá cả hai khía cạnh này. Trải nghiệm người dùng trong hệ sinh thái ngân hàng mở Trong ngân hàng mở, trải nghiệm người dùng thường là tương tác của người dùng với ứng dụng từ việc đăng ký, mua hàng, gia hạn tới việc hỗ trợ khách hàng,… Trong hệ sinh thái ngân hàng mở, các ứng dụng này thường phát triển dựa trên các API mở để kết nối các dịch vụ, tính năng khác nhau. Nhờ các API này, các giao dịch trở nên an toàn và liền mạch hơn, giúp tăng trải nghiệm khách hàng. Ngân hàng mở tập trung vào việc trao quyền cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính tiếp cận dữ liệu ngân hàng của khách hàng, dữ liệu này có thể gồm: tên tài khoản, địa chỉ hay lịch sử giao dịch,… Ngoài ra, ngân hàng mở còn giúp cho các giao dịch như nộp tiền, chuyển khoản,… trở nên nhanh chóng và đơn giản hơn mà không cần phải nhập thông tin thẻ hay tài khoản; cho phép các nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán của bên thứ ba (PISP) thực hiện thanh toán thay mặt cho khách hàng. Làm thế nào để cải thiện trải nghiệm người dùng khi tham gia vào ngân hàng mở? Đơn giản hoá Đừng làm người dùng bị choáng ngợp bởi quá nhiều thông tin và tính năng trên một ứng dụng, hãy tập trung vào những tính năng quan trọng nhất và làm cho tính năng này thật dễ tìm, dễ sử dụng. Cải thiện trợ năng (Accessibility) Trợ năng là tính năng hỗ trợ những người dùng bị hạn chế về khả năng nghe, nhìn, đọc. Vì thế nên có một số lưu ý, các tổ chức có thể cân nhắc khi phát triển trợ năng là: điều hướng rõ ràng, thông tin dễ hiểu và giao diện người dùng trực quan. Minh bạch thông tin Có thể các nội dung về ngân hàng mở vẫn còn phức tạp với người dùng, song, hãy minh bạch về thông tin bằng cách hướng dẫn khách hàng kiểm soát và quản lý dữ liệu ngân hàng của mình có thể giúp xây dựng lòng tin và tạo ra trải nghiệm người dùng tích cực. Duy trì sự nhất quán Hãy đảm bảo giao diện và trải nghiệm người dùng thống nhất trên toàn bộ ứng dụng, từ màn hình đăng ký tài khoản đến màn hình xác nhận giao dịch,… Cung cấp các nội dung điều hướng hợp lý Hãy làm mọi thứ đơn giản. Và nếu người dùng vẫn khó hiểu, hãy giúp họ dễ dàng tìm thấy những gì họ cần. Để làm được điều này, các nhà phát triển cần xây dựng một cấu trúc điều hướng rõ ràng và hợp lý cùng bảng menu và hành trình người dùng trực quan. Sử dụng ngôn ngữ rõ ràng Từ ngữ cũng là thành phần quan trọng ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng, hãy ưu tiên sử dụng ngôn ngữ đơn giản và quen thuộc. Ví dụ, thay vì dùng “tình hình tài chính” hay “tổng tài sản”, hãy dùng “số dư tài khoản”. Hay “log/giao dịch lưu trữ” cũng khá khó hiểu so với “lịch sử giao dịch”. Hỗ trợ khách hàng Như nói từ đầu

Xem chi tiết »

Ngân hàng mở: Động lực phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) là thành phần không thể thiếu trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia, góp phần quan trọng trong việc tạo ra việc làm cho lực lượng lao động, tăng thu ngân sách nhà nước,…. Song, câu chuyện về tiếp cận tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ vẫn luôn là một nút thắt khó tháo gỡ ở nhiều quốc gia. Và sự ra đời của ngân hàng mở được kỳ vọng sẽ gỡ bỏ nhiều rào cản tài chính mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang phải đối mặt. Lợi ích vượt trội các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhận được khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở Không chỉ tạo ra ảnh hưởng tích cực đến ngân hàng, các bên thứ ba và người dùng trong hệ sinh thái, ngân hàng mở còn mang tới nhiều lợi ích lớn lao cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tiếp cận tín dụng tốt hơn Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng từ các ngân hàng truyền thống do: số liệu tài chính thiếu minh bạch, chính xác, thiếu tài sản bảo đảm, không có báo cáo tài chính được kiểm toán… Tuy nhiên, với ngân hàng mở, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể chia sẻ dữ liệu tài chính với các nhà cung cấp bên thứ ba – những tổ chức có khả năng đánh giá lịch sử tín dụng. Từ đó, các doanh nghiệp này có cơ hội tiếp cận các nguồn tín dụng tốt hơn từ nhiều tổ chức tài chính khác nhau, đặc biệt thích hợp trong trường hợp công ty mới khởi nghiệp hoặc có lịch sử tín dụng còn hạn chế. Quản lý tài chính tốt hơn Ngân hàng mở cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận cùng lúc với nhiều các sản phẩm và dịch vụ tài chính chỉ trên một nền tảng duy nhất. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp này còn có thể xem tất cả các tài khoản, giao dịch và dữ liệu tài chính trên một màn hình, một ứng dụng. Từ đó, chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và quản lý dòng tiền hiệu quả hơn. Giá cả cạnh tranh hơn Một tác động tích cực nữa mà hệ sinh thái ngân hàng mở mang tới đó chính là sự cạnh tranh về giá của các sản phẩm và dịch vụ tài chính. Tận dụng các dữ liệu tài chính của doanh nghiệp vừa và nhỏ, các tổ chức tín dụng có thể cung cấp các sản phẩm tài chính phù hợp với nhu cầu, quy mô, lĩnh vực cụ thể của từng doanh nghiệp, đồng nghĩa với việc, các doanh nghiệp có thể tham gia gói vay tốt nhất trong khả năng của mình. Cải thiện an ninh, bảo mật Để tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở, một yêu cầu quan trọng là các ngân hàng và nhà cung cấp bên thứ ba cần tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt theo chính sách quốc tế hay theo luật pháp của từng quốc gia. Chính vì vậy, dữ liệu tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ được đảm bảo an toàn, riêng tư và tránh bị truy cập trái phép. Kinh nghiệm dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ khi tham gia hệ sinh thái ngân hàng mở Tìm hiểu về ngân hàng mở Trước khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở, hiểu bản chất, cách thức hoạt động của ngân hàng mở là vô cùng quan trọng. Các tổ chức, doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể bắt đầu bằng việc đọc các bài viết, xem các video giải thích và tham gia các hội thảo trực tuyến, sau đó, trao đổi với các chủ doanh nghiệp khác đã tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở và học hỏi từ kinh nghiệm từ họ. Càng có nhiều hiểu biết về ngân hàng mở, các doanh nghiệp sẽ càng được trang bị tốt hơn để đưa ra quyết định thông minh và đúng đắn. Chọn đơn vị bên thứ ba đáng tin cậy Khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở, các doanh nghiệp vừa và nhỏ sẽ cần chọn một nhà cung cấp bên thứ ba để quản lý dữ liệu tài chính. Hãy lựa chọn trên tiêu chí: Xem danh sách các đối tác, khách hàng đã đồng hành, các dự án mà các nhà cung cấp này đã thực hiện,… Có thể bắt đầu ngay bây giờ bằng cách tìm đọc thông tin trên website, đánh giá của khách hàng và gợi ý của các doanh nghiệp đã từng hợp tác. Ưu tiên bảo mật dữ liệu Khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở, bảo mật dữ liệu nên là ưu tiên hàng đầu. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần đảm bảo rằng dữ liệu tài chính của mình được bảo vệ khỏi việc truy cập trái phép, đánh cắp bằng cách kiểm tra tổ chức bên thứ ba có quyền kiểm tra, đánh giá lịch sử tín dụng có tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu và an ninh thông tin hay không. Bắt đầu từ phạm vi nhỏ và mở rộng dần Khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể sẽ bị choáng ngợp bởi những yêu cầu về tích hợp, cơ sở hạ tầng – kỹ thuật cần trang bị, về dữ liệu cần chia sẻ,… Do đó, nên bắt đầu từ những dịch vụ cơ bản như tích hợp giải pháp thanh toán và sau đó mở rộng dần sang các dịch vụ phức tạp hơn như vay vốn và

Xem chi tiết »

Ngân hàng mở: Định hình lại các quyết định cho vay tiêu dùng

Ngân hàng mở ra đời, đã tạo ra một cuộc cách mạng trong lĩnh vực tài chính. Đối với vay tiêu dùng, ngân hàng mở giúp thúc đẩy khả năng tiếp cận tín dụng của người dùng cũng như tạo cơ hội để các tổ chức tín dụng tăng cường hiệu quả hoạt động và quản lý rủi ro tốt hơn. Thực tế, khi tham gia vay tiêu dùng, người vay luôn muốn được tham gia gói vay tốt nhất, phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình. Trong khi đó, các tổ chức cho vay lại mong muốn có dữ liệu chính xác, cập nhật nhất để đưa ra quyết định về các gói vay hợp lý nhất và quản lý rủi ro tốt hơn. Song, điều này không phải lúc nào cũng suôn sẻ, bởi quy trình đánh giá tín dụng theo cách truyền thống luôn tốn khá nhiều thời gian và dễ xảy ra sai sót. Đặc biệt, nhiều trường hợp, thông tin cho vay lỗi thời, hồ sơ cũ, thiếu lịch sử tín dụng khiến người vay không thể tiếp cận với khoản vay chất lượng. Với ngân hàng mở, bài toán này sẽ được giải quyết triệt để, bởi các giải pháp về dữ liệu trong ngân hàng mở có thể giúp các tổ chức tín dụng có những thông tin chính xác, cập nhật theo thời gian thực, từ đó, có thể đưa ra những gói vay thông minh – tăng lượng khách hàng đăng ký vay vốn cũng như giảm rủi ro liên quan đến thẩm định, bảo lãnh. Những con số “biết nói” Mọi tổ chức tín dụng đều mong muốn có được những dữ liệu tài chính mới nhất và chính xác nhất để có cơ sở xác định một cá nhân hoặc doanh nghiệp có đủ điều kiện vay hay không. Nhưng việc thu thập dữ liệu thường phức tạp và mất khá nhiều thời gian, dẫn đến nhiều vấn đề phát sinh và rủi ro cho cả tổ chức tài chính và người vay vốn như: giải ngân chậm, lãi suất vay cao, nợ xấu, nợ quá hạn, khoản vay quá lớn hoặc quá thấp so với khả năng chi trả của người vay vốn… Theo một khảo sát toàn cầu của Mastercard, 73% người tiêu dùng lo lắng về khả năng đủ điều kiện vay tín dụng trong năm tới. Cùng thời điểm này, tại Anh, có tới 25% người trưởng thành có hồ sơ tín dụng ngắn, lịch sử dùng tín dụng không đầy đủ hoặc gần đạt tiêu chuẩn – những hồ sơ này thường khó được chấp nhận vay tín dụng. Và cứ ba người thì có một người gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng. Trong khi đó, một tín hiệu tích cực là người tiêu dùng luôn sẵn sàng cho mọi sự thay đổi. Bởi cũng trong báo cáo này, có đến 85% người được khảo sát phản hồi rằng có khả năng tham gia một khoản vay trực tuyến, và 71% sẵn sàng chia sẻ quyền truy cập vào dữ liệu tài chính cá nhân để đảm bảo cho tín dụng hoặc khoản vay. Ngân hàng mở đang thay đổi cách cho vay tín dụng Nhờ việc chia sẻ dữ liệu tài chính một cách chính xác và kịp thời, hệ sinh thái ngân hàng mở cho phép các tổ chức tín dụng tích hợp nhiều dịch vụ và tạo ra các giải pháp phù hợp với nhu cầu vay tiêu dùng. Ba lợi ích lớn nhất mà các tổ chức tín dụng nhận được khi tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở: Thông qua ngân hàng mở, các tổ chức tín dụng có thể đưa ra các gói tín dụng ưu đãi hơn tới nhóm người tiêu dùng chưa từng tiếp cận với tín dụng. Theo khảo sát “Overlooked and Financially Underserved” của PWC, 59% người nhập cư ở Anh tìm kiếm một khoản vay tín dụng trong 3 tháng đầu năm 2023. Hai trong ba người không thể vay vốn do thiếu lịch sử tín dụng. Nhưng với việc tiếp cận dữ liệu ngân hàng mở chính xác và cập nhật, khả năng tiếp cận tài chính của nhóm người này có thể được cải thiện nhờ tăng quyền kết nối với tài khoản liên kết hay quỹ tín dụng của khách hàng có hồ sơ tín dụng ngắn hoặc những người mới nhập cư. Với các công nghệ hiện đại như ngân hàng mở, người tiêu dùng có thể chia sẻ thông tin dữ liệu tài chính cá nhân an toàn và cập nhật theo thời gian thực. Từ đó, các tổ chức tín dụng cũng có thể đưa ra các gói vay ưu đãi và thông minh hơn, tăng khả năng tiếp cận tài chính tới tất cả người tiêu dùng. Nguồn: https://openbankingeu.mastercard.com/blog/how-open-banking-transforms-consumer-lending-decisions/ Xem thêm các bài viết liên quan: Về SAVIS Group và giải pháp SAVIS Open Banking SAVIS Group là nhà cung cấp dịch vụ tin cậy dẫn đầu thị trường và nằm trong TOP 10 doanh nghiệp Công nghệ thông tin hàng đầu Việt Nam. Với kinh nghiệm 20 năm thành lập và phát triển, SAVIS khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường về Nền tảng – Dịch vụ – Giải pháp Chuyển đổi số, An toàn thông tin và Fintech. Đã phát triển thành công SAVIS Open Banking Platform – hệ giải pháp chuyên biệt dành riêng cho ngành Tài chính – Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu về pháp lý – công nghệ tạo ra sự kết nối và xây dựng hệ sinh thái tài chính số. Với cơ sở hạ tầng công nghệ vững chắc và kinh nghiệm về triển khai và vận hành, SAVIS cung cấp cho khách hàng công nghệ tiên tiến cùng trải nghiệm người dùng tốt nhất. SAVIS Open Banking Platform hội tụ đầy

Xem chi tiết »

Top 3 lợi ích ngân hàng mở mang tới cho các doanh nghiệp cung cấp giải pháp kế toán

Trong thập kỷ qua, công nghệ số đã tạo ra những thay đổi mang tính cách mạng trên toàn cầu. Sự ra đời của ngân hàng mở mang đến vô số cơ hội tích cực cho các doanh nghiệp cung cấp giải pháp kế toán, lập ngân sách, tư vấn đầu tư cho doanh nghiệp. Những năm gần đây, quy mô thị trường phần mềm kế toán có sự tăng trưởng vượt bậc. Theo báo cáo Thị trường phần mềm kế toán toàn cầu 2024 do The Business Research Company thực hiện, năm 2023, thị trường này được định giá 16,98 tỷ USD và nhanh chóng tăng lên 18,82 tỷ USD vào năm 2024, dự kiến đạt 29,36 tỷ USD vào năm 2028. Trong kỷ nguyên số hoá, ngân hàng mở mang lại động lực đáng kể tới thị trường phần mềm kế toán đang phát triển theo cấp số nhân này. Mọi đơn vị cung cấp giải pháp kế toán đều có thể được hưởng lợi từ ngân hàng mở, từ một doanh nghiệp kế toán xử lý nghiệp vụ cho hàng trăm doanh nghiệp SME cho đến phần mềm kế toán nội bộ được sử dụng ở một tập đoàn với chi nhánh trên khắp thế giới. Nhờ khả năng tự động hoá các tác vụ có tính chất phức tạp và lặp đi lặp lại, các công cụ hỗ trợ bởi ngân hàng mở có thể tối ưu hoá quy trình kế toán ở mọi cấp độ. Bài viết dưới đây tổng hợp 03 lợi ích lớn nhất mà các công ty cung cấp giải pháp kế toán nhận được từ ngân hàng mở. Nhập dữ liệu ngân hàng tự động Thực tế là, các quy trình kế toán vẫn bị phụ thuộc khá nhiều vào excel. Các kế toán viên vẫn phải trích xuất sao kê ngân hàng dạng excel hay PDF từ các ngân hàng khác nhau, sau đó, đưa số liệu vào phần mềm kế toán. Việc nhập liệu dù là thủ công hay bán thủ công đều tốn khá nhiều thời gian và dễ xảy ra sai sót. Vì thế, sử dụng dữ liệu ngân hàng trực tiếp trở thành kết nối số quan trọng nhất trong hoạt động kế toán. Tận dụng những ưu điểm từ ngân hàng mở, các công ty cung cấp giải pháp kế toán có thể truy cập tức thì vào dữ liệu của khách hàng từ bất kỳ ngân hàng ở bất kỳ quốc gia nào một cách dễ dàng và có tuân thủ pháp luật. Đặc biệt, tất cả dữ liệu này đều đã được chuẩn hóa theo một định dạng thống nhất mà không cần phải thông qua bước chuyển đổi như trước. Nhờ tải dữ liệu tự động, doanh nghiệp có thể hạn chế tối đa nguy cơ sai sót, nhầm lẫn do lỗi của con người, từ đó, tiết kiệm thời gian, tối ưu chi phí và cải thiện hiệu suất lao động. Bên cạnh đó, thay vì phải nhập bằng tay từng thông tin, tự động cập nhật dữ liệu từ ngân hàng giúp quá trình thêm mới khách hàng diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn. Những thông tin được cập nhật thường là thông tin KYC, số tài khoản và dữ liệu cá nhân, từ đó, giúp đơn giản hóa quy trình làm quen với hệ thống, tạo trải nghiệm người dùng liền mạch và giảm các thao tác thủ công. Và cuối cùng, các công ty cung cấp giải pháp kế toán có thể xem được lịch sử giao dịch trong nhiều năm chỉ trong vài nhấp chuột mà không cần phải thao tác phức tạp trên các bảng tính. Tự động hóa công tác kế toán đảm bảo tính minh bạch, báo cáo theo thời gian thực và nâng cao khả năng thanh khoản. Tự động hoá lập hóa đơn, thanh toán và đối chiếu Số hoá các giao dịch trực tiếp giúp đơn giản hóa việc tính thuế nhờ dữ liệu được thêm và phân loại tự động từ bất kỳ tài khoản hay ngân hàng nào. Hoàn thiện hoá đơn hay đối chiếu tài khoản ngân hàng thủ công đều có thể được tự động hoá thông qua ngân hàng mở, từ đó giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót. Ngoài ra, nhờ các thuật toán thông minh, các thông tin dữ liệu người dùng và thị trường liên tục được cập nhật mới nhất, các dữ liệu ngân hàng được xử lý tốt hơn và có thể ứng dụng vào các phần mềm kế toán để lập ngân sách, dự báo, báo cáo tài chính và phân tích dòng tiền. Trong giai đoạn kinh tế thế giới nhiều biến động, việc lập ngân sách và hoạch định tài nguyên giúp các doanh nghiệp đưa ra các quyết định và định hướng kinh doanh rõ ràng. Nắm rõ tình hình tài chính, khả năng thanh khoản đối với từng khoản chi là một yếu tố tối trọng để một doanh nghiệp duy trì hoạt động ổn định. Thanh toán trực tiếp qua phần mềm kế toán Tham gia vào ngân hàng mở, doanh nghiệp có thể thanh toán tiền lương, thuế hay bất kỳ hóa đơn nào qua phần mềm kế toán. Doanh nghiệp có thể lựa chọn thanh toán ngay từ ứng dụng kế toán qua tài khoản ngân hàng, thay cho việc thanh toán truyền thống. Tích hợp thanh toán trong phần mềm kế toán giúp rút ngắn thời gian thanh toán và gia tăng khách hàng trung thành. Thanh toán tức thời (instant payments) đánh dấu bước nhảy vọt từ các quy trình lỗi thời, tốn kém sang các tác vụ thanh toán nhanh chóng, chính xác và an toàn hơn. Chức năng khởi tạo thanh toán cũng có thể hoạt động hiệu quả hơn bằng cách tự động thanh toán các hoá đơn định kỳ, gói trả góp hoặc

Xem chi tiết »

Open API: Mở ra kỷ nguyên ngân hàng mở

Open API đóng vai trò then chốt trong quá trình chuyển đổi số của ngành tài chính ngân hàng. Open API thúc đẩy sự đổi mới của ngân hàng truyền thống, hứa hẹn mang đến các giao dịch tài chính an toàn, hiệu quả và đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. 1. Quy mô thị trường ngân hàng mở và open API có thể vượt 200 tỷ đô vào năm 2033 Ngân hàng mở là sự phát triển của một hệ sinh thái tài chính mới dựa trên kết nối giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và doanh nghiệp – đơn vị cung cấp dịch vụ thứ ba, được hỗ trợ bởi API. Thông qua hệ sinh thái ngân hàng mở, các ngân hàng sẽ giúp khách hàng trải nghiệm những dịch vụ ưu việt và linh hoạt hơn; đồng thời cho phép khách hàng quản lí tài chính cá nhân, đưa ra quyết định tài chính tốt hơn. Tuy còn khá mới mẻ, song, các ngân hàng và tổ chức tài chính tham gia vào hệ sinh thái ngân hàng mở cực sôi nổi. Theo báo cáo và dự đoán của Market.us, thị trường ngân hàng mở toàn cầu sẽ có tốc độ tăng trưởng đều đặn qua các năm. Dự đoán tới năm 2033, quy mô thị trường sẽ lên đến 203.8 tỉ đô. Dự đoán quy mô thị trường ngân hàng mở toàn cầu theo hình thức triển khai giai đoạn 2024 – 2033 (Nguồn: Market.us) Ngày 13/01/2018, Chỉ thị về dịch vụ thanh toán của Liên minh châu Âu (PSD2) được ban hành, yêu cầu các ngân hàng cung cấp cho bên thứ ba quyền truy cập vào tài khoản của khách hàng thông qua API có sẵn, công khai nếu được khách hàng cho phép. Thông qua việc sử dụng API, bên thứ ba có thể truy cập dữ liệu ngân hàng. Do đó, ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ (bên thứ ba) đáng tin cậy có thể phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. Từ khi PSD2 ra đời, lĩnh vực thanh toán đã trải qua một cuộc cách mạng công nghệ thực sự, nổi bật là sự ra đời của ngân hàng mở và các open API. Ngân hàng mở và open API đã tạo động lực giúp các ngân hàng phát triển và chuyển đổi mô hình kinh doanh truyền thống sang mô hình kinh doanh mới. Việc sử dụng ngân hàng mở và các open API mang đến cơ hội cho các ngân hàng phát triển dịch vụ mới, cá nhân hóa dịch vụ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Đọc thêm: 2. Lợi ích khi ứng dụng open API vào ngân hàng mở 3. Thách thức khi ứng dụng Open API vào ngân hàng mở Bên cạnh những lợi ích có thể kể trên, ứng dụng open API vào ngân hàng mở, vẫn còn tồn tại một số thách thức đi kèm. Chinh phục được những thách thức này là điều cực quan trọng để đảm bảo sự bền vững và an toàn trong quá trình thúc đẩy ngân hàng mở dựa trên open API. Mặc dù open API mang lại nhiều lợi ích tiềm năng cho hệ sinh thái ngân hàng mở, song các bên tham gia cần vượt qua những thách thức về kỹ thuật, bảo mật, quản lý và hợp tác để thực sự khai thác được toàn bộ tiềm năng của công nghệ này. 4. Ứng dụng Open API trong SAVIS Open Banking Platform: Hệ giải pháp toàn diện cho Ngân hàng mở đầu tiên tại Việt Nam 4.1. Về SAVIS Open Banking Platform SAVIS Open Banking Platform là hệ giải pháp được SAVIS Group thiết kế chuyên biệt dành riêng cho ngành Tài chính – Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu về pháp lý – công nghệ tạo ra sự kết nối và xây dựng hệ sinh thái tài chính số. Với cơ sở hạ tầng công nghệ vững chắc và kinh nghiệm về triển khai và vận hành, SAVIS cung cấp cho khách hàng công nghệ tiên tiến cùng trải nghiệm người dùng tốt nhất. 4.2. SAVIS bắt tay với các “ông lớn” quốc tế trong cung cấp các giải pháp về Open API và Open Banking Trong hành trình chinh phục kỷ nguyên ngân hàng mở, Savis đã và đang bắt tay với các “ông lớn” quốc tế về Open API, Open Banking để mang đến những giải pháp tiên tiến, bảo mật và phù hợp với yêu cầu đặc thù của từng thị trường, trong đó, có thể kể đến các đối tác ấn tượng như: Axway, Tyk.IO, Kong, Curity CIAM, Keycloak, Entrust HSM.. Salt Group được biết đến là nhà cung cấp giải pháp bảo mật uy tín cho các ngân hàng, tổ chức tài chính, cơ quan chính phủ tại Úc và khu vực Châu Á – Thái Bình Dương (APAC). Savis hợp tác với SaltGroup để nâng cao bảo mật và độ tin cậy cho hệ sinh thái Open Banking. Với thế mạnh trong các giải pháp xác thực mạnh, chống gian lận và quản lý danh tính số, hợp tác giữa Savis và SaltGroup tập trung vào việc tăng cường bảo mật cho các giao dịch tài chính mở, đảm bảo tuân thủ quy định và bảo vệ dữ liệu khách hàng trong môi trường ngân hàng số. SAVIS bắt tay hợp tác với Konsentus – thương hiệu toàn cầu về tư vấn ngân hàng mở và cơ sở hạ tầng, để cùng xây dựng nguyên tắc hoạt động và mô hình dịch vụ, khung pháp lý cho ngân hàng mở tại Việt Nam. Qua các phiên làm việc, hai bên sẽ cùng nhau xây dựng một bộ nguyên tắc giúp vận hành hệ sinh thái ngân hàng mở ở Việt Nam, tạo lập quy trình vận hành để triển khai các hệ thống công nghệ và phát triển bộ tài liệu

Xem chi tiết »

Top 10 lợi ích ngân hàng mở mang đến cho người dùng, ngân hàng và các đơn vị cung cấp dịch vụ bên thứ ba

Sự ra đời của ngân hàng mở làm thay đổi cuộc chơi vốn có của các ngân hàng truyền thống. Thay vì các giải pháp tài chính end-to-end, giờ đây, các ngân hàng chuyển đổi sang hình thức dịch vụ (banking as a service), trong đó, các dịch vụ tài chính được phát triển linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, lấy khách hàng làm trung tâm. Vậy ngân hàng mở mang lại lợi ích gì cho các bên tham gia: ngân hàng, các đơn vị cung cấp và người dùng? Cùng tìm hiểu thêm trong bài viết dưới đây. Ngân hàng mở được hiểu là sự phát triển của một hệ sinh thái tài chính mới dựa trên kết nối giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và doanh nghiệp – đơn vị cung cấp dịch vụ thứ ba, được hỗ trợ bởi API. Các ngân hàng, tổ chức tài chính cho phép các công ty fintech và các doanh nghiệp khác tích hợp các dịch vụ tài chính vào đề xuất cho khách hàng của họ, cung cấp quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng và cung cấp dịch vụ tài chính thông qua API. Theo thống kê từ Statista, ngành công nghiệp này đang phát triển lớn mạnh qua từng năm, cụ thể, số lượng người dùng tham gia hệ sinh thái ngân hàng mở tăng cực nhanh từ 28.4 triệu vào năm 2022 lên đến 42.6 triệu vào năm 2023. Giá trị giao dịch trên toàn thế giới đạt 57 tỷ đô la Mỹ vào năm 2023, dự kiến sẽ tiếp tục tăng mạnh trong những năm tiếp theo. 1. Thách thức khi phát triển Ngân hàng mở Phát triển Ngân hàng mở là xu hướng toàn cầu. Nhưng song hành với xu hướng này, hệ sinh thái ngân hàng mở vẫn có thể gặp một số thách thức có thể kể đến như: Tiếp cận ngân hàng mở có thể mang đến những thách thức ban đầu, tuy nhiên giá trị mà nó mang lại cho toàn thị trường tài chính – ngân hàng là bao trùm và không thể thay thế. 2. Lợi ích ngân hàng mở mang tới cho các bên tham gia Trong việc thúc đẩy ngân hàng mở, tất cả các bên tham gia như người dùng, ngân hàng hay các đơn vị cung cấp dịch vụ đều được hưởng những quyền lợi tích cực. 2.1. Lợi ích cho người dùng, khách hàng sử dụng – Tiếp cận với nhiều sản phẩm và dịch vụ tài chính phù hợp: Được hưởng lợi nhiều nhất từ hệ sinh thái ngân hàng mở, người dùng cùng một lúc được tiếp xúc với nhiều ngân hàng cũng như các đơn vị cung cấp khác nhau. Do đó, người dùng có đa dạng sự lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ và có thể tìm thấy các giải pháp tài chính phù hợp hơn với nhu cầu cá nhân. – Trải nghiệm dịch vụ tối ưu: Các dịch vụ được tích hợp đồng bộ trên nhiều nền tảng và trình duyệt, giúp người dùng lựa chọn kênh sử dụng phù hợp, tiết kiệm thời gian và dễ dàng hơn. – Quản lý tài chính cá nhân thông minh và an toàn: Với việc sử dụng API, người dùng có thể đặt giới hạn về thời gian truy cập, phạm vi truy cập của bên thứ ba, kiểm soát và sở hữu nhiều hơn đối với dữ liệu tài chính của mình. Bên cạnh đó, để thanh toán, người dùng cũng cần trải qua các giao thức xác thực mạnh (SCA). Từ đó, có thể tránh được gian lận, các tài khoản cũng được bảo vệ an toàn và quản lý hiệu quả hơn. 2.2. Lợi ích cho ngân hàng cung cấp Các ngân hàng tham gia vào ngân hàng mở này cũng nhận được nhiều giá trị: 2.3. Lợi ích cho các đơn vị cung cấp dịch vụ bên thứ ba Các đơn vị cung cấp dịch vụ bên thứ ba cũng có khả năng nhận được nhiều lợi ích về lâu dài khi cộng tác với các ngân hàng trong ngân hàng mở, đặc biệt ngân hàng lớn: Có thể nói, chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng đang diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu, và ngân hàng mở là một trong những điểm sáng nhất trên thị trường hiện nay. 3. Dẫn đầu xu hướng Ngân hàng mở cùng SAVIS Open Banking Platform SAVIS Open Banking Platform là hệ giải pháp được SAVIS Group thiết kế chuyên biệt dành riêng cho ngành Tài chính – Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu về pháp lý – công nghệ tạo ra sự kết nối và xây dựng hệ sinh thái tài chính số. Với cơ sở hạ tầng công nghệ vững chắc và kinh nghiệm về triển khai và vận hành, SAVIS cung cấp cho khách hàng công nghệ tiên tiến cùng trải nghiệm người dùng tốt nhất. SAVIS Open Banking Platform hội tụ đầy đủ các tính năng để trở thành nền tảng tiêu chuẩn uy tín trong lĩnh vực Tài chính – Công nghệ: Vui lòng liên hệ ngay để kết nối với các chuyên gia hàng đầu về ngân hàng mở tại Việt Nam.

Xem chi tiết »

Top 10 lợi ích ngân hàng mở mang đến cho người dùng, ngân hàng và các đơn vị cung cấp dịch vụ bên thứ ba

Xem chi tiết »

SAVIS và Konsentus thúc đẩy ngân hàng mở tại Việt Nam

Hà Nội & Luân Đôn, 8 tháng 3 năm 2024: SAVIS và Konsentus hợp tác xây dựng hệ sinh thái ngân hàng mở tại Việt Nam. Đồng hành cùng định hướng phát triển nền kinh tế số, xã hội số, công dân số dựa trên nền tảng công nghệ cao đến năm 2030 của Chính phủ, SAVIS GROUP, một trong những nhà cung cấp nền tảng, giải pháp chuyển đổi số và dịch vụ công nghệ tài chính số hàng đầu Việt Nam, đã hợp tác với Konsentus, thương hiệu toàn cầu về dịch vụ tư vấn ngân hàng mở – Open Banking và cơ sở hạ tầng tin cậy, để cùng nhau xây dựng nguyên tắc hoạt động và mô hình dịch vụ, khung pháp lý cho ngân hàng mở tại thị trường Việt Nam. Cụ thể, kết quả của sự cộng tác giữa Konsentus và SAVIS bao gồm: Bộ tiêu chuẩn và đặc tả kỹ thuật này sẽ cung cấp nền tảng cho ngân hàng mở tại Việt Nam và cho phép thị trường mở rộng hệ sinh thái theo hướng chia sẻ dữ liệu mở. Điều này sẽ góp phần đưa Việt Nam trở thành một trong những nước dẫn đầu thị trường Ngân hàng – Tài chính mở trong khu vực. Konsentus, đơn vị cố vấn cho các ngân hàng trung ương, cơ quan quản lý và cơ quan phát triển thị trường, tạo uy tín trên toàn thế giới bởi đã hỗ trợ về chuyên môn, giúp các thị trường này định hình hướng đi tương lai của tài chính mở. Konsentus, với kinh nghiệm quốc tế và sự am hiểu địa phương đã giúp mỗi quốc gia đẩy mạnh khả năng tiếp cận, tăng sức cạnh tranh, phát huy tối đa ưu thế của công nghệ, sự đổi mới sáng tạo trong phát triển tài chính toàn diện. Trong khi đó, SAVIS cung cấp các sản phẩm, giải pháp, nền tảng và dịch vụ kỹ thuật số đáng tin cậy, tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn của Việt Nam và quốc tế trong các lĩnh vực từ Chính phủ số, Y tế, Giáo dục, Ngân hàng – Tài chính – Bảo hiểm, Truyền hình – Truyền thanh số, Viễn thông. Ông Hoàng Nguyên Vân – Giám đốc Công nghệ của SAVIS GROUP chia sẻ: “Ngân hàng mở có thể thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển xã hội. Nó cung cấp cái nhìn toàn diện về tất cả dữ liệu tài chính cho khách hàng và cho phép doanh nghiệp tiếp cận nhiều loại dịch vụ tài chính hơn. Các ngân hàng hợp tác với các nhà cung cấp bên thứ ba để tối ưu hóa trải nghiệm người dùng khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính. Với hệ sinh thái ngân hàng mở, người tiêu dùng có thể thực hiện thanh toán trực tiếp cho người bán từ tài khoản ngân hàng của họ, loại bỏ sự ràng buộc của các giao dịch thẻ. Konsentus là đối tác quan trọng trong việc tìm hiểu các thông lệ toàn cầu và xác định cấu trúc phù hợp cho thị trường Việt Nam. Chúng tôi chắc chắn rằng những gì chúng tôi cùng nhau thực hiện sẽ phù hợp với thị trường và sẽ giúp đất nước đạt được thành công trong tương lai.” Ông Jim Wadsworth, Phó Chủ tịch Phát triển Chiến lược Thị trường của Konsentus khẳng định: “Dấu ấn quốc tế và sự hiểu biết sâu sắc về hệ sinh thái ngân hàng mở toàn cầu giúp chúng tôi hợp lý hóa các quy trình và phát triển một khuôn khổ phù hợp với yêu cầu của thị trường Việt Nam. Việt Nam có nền kinh tế đang phát triển nhưng 44% vẫn chưa có tài khoản ngân hàng và 70% vẫn sống ở vùng nông thôn hoặc vùng sâu vùng xa. Ngân hàng mở có thể hỗ trợ tài chính toàn diện và chương trình chuyển đổi số rộng khắp. Konsentus mong muốn được hỗ trợ Việt Nam trên hành trình phát triển ngân hàng mở. Về SAVIS SAVIS Group là nhà cung cấp dịch vụ tin cậy dẫn đầu thị trường và là nằm trong TOP 10 doanh nghiệp Công nghệ thông tin hàng đầu Việt Nam, cung cấp Nền tảng – Dịch vụ – Giải pháp Chuyển đổi số, An toàn thông tin và Fintech. Với 20 năm kinh nghiệm, SAVIS là thành viên tích cực của nhiều tổ chức quốc tế uy tín như Hội đồng Lưu trữ Quốc tế (ICA), Liên minh FIDO, Hiệp hội Ký số trên nền tảng đám mây (CSC) và Hiệp hội các nhà dịch vụ tin cậy tuân thủ các yêu cầu bảo mật theo quy định eIDAS – GO.eIDAS, Hiệp hội tiêu chuẩn Open Timestamp. SAVIS SAVIS sở hữu hệ thống giải pháp do đội ngũ công ty tự nghiên cứu và phát triển trên nền tảng công nghệ hiện đại, đáp ứng đầy đủ yêu cầu của cơ quan nhà nước cũng như tiêu chuẩn bảo mật và chất lượng quốc tế. Về Konsentus Konsentus cung cấp các dịch vụ tư vấn và giải pháp công nghệ nhằm hỗ trợ triển khai hệ sinh thái tài chính mở cấp quốc gia. Các chuyên gia, cố vấn của Konsentus có năng lực được chứng nhận trong việc định hướng phát triển các hệ sinh thái phức tạp, với sự tham gia của nhiều bên liên quan và hiểu rõ các yêu cầu pháp lý và nhu cầu thị trường. Đồng thời, công nghệ cũng là một thế mạnh của Konsentus. Với hướng thiết kế dưới dạng mô-đun và khả năng mở rộng linh hoạt, các giải pháp của chúng tôi cho phép tùy chỉnh theo yêu cầu của mỗi thị trường, cho phép những người tham gia hệ sinh thái định danh lẫn nhau và tương tác liền mạch trong một môi trường an

Xem chi tiết »

Liên hệ với chúng tôi