Trong bối cảnh tài chính thay đổi không ngừng, sự kết hợp giữa NeoBank (ngân hàng số) và công nghệ Blockchain trở thành tâm điểm chú ý của toàn thế giới, thu hút không ít tranh luận về lợi ích và thách thức của sự kết hợp này. Nhưng chắc chắn rằng, khi chúng ta tiến sâu vào thế giới Fintech, tiền điện tử hay tài chính phi tập trung (Decentralized Finance – DeFi), hiểu rõ những tác động, thách thức và tiềm năng của những tiến bộ công nghệ hàng đầu này là điều tối quan trọng để có thể làm chủ kỷ nguyên tài chính số.
Về NeoBank
NeoBank còn được gọi là ngân hàng số, là các tổ chức tài chính hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không có chi nhánh vật lý. NeoBank tận dụng công nghệ để cung cấp dịch vụ tài chính hiệu quả, thường nhắm đến các phân khúc khách hàng cụ thể hoặc cung cấp các giải pháp chuyên biệt.
Khác với ngân hàng truyền thống, NeoBank có chi phí hoạt động thấp hơn và ưu tiên giao diện thân thiện cùng trải nghiệm cá nhân hóa với người dùng.
Sự phát triển của NeoBank
Sự phát triển nhanh chóng của NeoBank được giải thích bằng sự linh hoạt, hiệu quả về chi phí và khả năng đáp ứng nhu cầu của thế hệ người dùng am hiểu công nghệ.
Theo báo cáo của Statista, thị trường NeoBank toàn cầu dự kiến sẽ đạt 395 tỷ USD vào năm 2026, cho thấy tầm ảnh hưởng ngày càng tăng của NeoBank.
Tại sao nên sử dụng NeoBank?
Ngày càng nhiều người dùng chuyển sang sử dụng NeoBank nhờ những trải nghiệm thanh toán liền mạch và nhanh chóng. Thủ tục mở tài khoản nhanh gọn, hoàn toàn trực tuyến, cùng giao diện ứng dụng thân thiện là những lý do hấp dẫn để người dùng sử dụng NeoBank.
Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), NeoBanks cung cấp một giao diện hoàn thiện trên ứng dụng di động với đa dạng dịch vụ tài chính: Thanh toán, chuyển tiền trong nước, quốc tế, vay nợ tín dụng, thanh toán hoá đơn, quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp,…
Đọc thêm:
Về blockchain
Blockchain (công nghệ chuỗi khối) được hiểu đơn giản là công nghệ giúp mã hóa tất cả các dữ liệu thành các khối khác nhau, đồng thời kết nối chúng lại để tạo thành một chuỗi. Khi có thêm thông tin mới, thông tin này sẽ được lưu vào khối mới và được nối với khối cũ, tạo thành một chuỗi mới. Nhờ vào đó, thông tin cũ trong công nghệ blockchain không bị mất đi, đảm bảo tính tin cậy, bất biến và an toàn.
Vai trò của blockchain trong hoạt động tài chính
Công nghệ blockchain góp phần giảm thiểu gian lận, đẩy nhanh tốc độ giao dịch, đảm bảo an toàn và hỗ trợ quản lý rủi ro 24/24 trong hệ thống tài chính toàn cầu. Nhờ blockchain, hệ thống tài chính phi tập trung (Decentralized Finance – DeFi) được hình thành, không phụ thuộc vào các trung gian tài chính như môi giới, ngân hàng hoặc sàn giao dịch để cung cấp các công cụ tài chính truyền thống.
Blockchain đã và đang định hình lại bức tranh tài chính từ việc đi vay, cho vay hay giao dịch, quản lý tài sản.
Những tính năng và ưu điểm nổi bật của NeoBank khi hoạt động trên nền tảng blockchain
Sự kết hợp giữa hai công nghệ tiên tiến mang đến vô số tính năng nổi bật, vẽ tiếp bức tranh tài chính hiện đại:
- Cơ chế “phi tập trung”, tăng cường bảo mật
Trong blockchain, phi tập trung đề cập đến việc chuyển quyền kiểm soát và quyền ra quyết định từ một thực thể trung tâm sang một mạng lưới phân tán. Tính năng này tăng cường bảo mật cho NeoBank bằng cách giảm thiểu nguy cơ rò rỉ thông tin ở các điểm đơn lẻ. Mỗi giao dịch đều được ghi lại, chống giả mạo, chống chối bỏ hay truy cập trái phép.
- Hợp đồng thông minh, tự động hoá quy trình
NeoBank tích hợp với blockchain giúp tự động hoá mọi quy trình: các hợp đồng thông minh sẽ tự động thực thi với các điều khoản được mã hoá, đơn giản hoá quy trình từ mở tài khoản đến phê duyệt khoản vay, từ đó, giảm chi phí và thời gian xử lý của ngân hàng, nâng cao trải nghiệm người dùng.
- Chống thay đổi thông tin lịch sử giao dịch
Tính chống thay đổi của blockchain đảm bảo khi một giao dịch được ghi nhận, thông tin này sẽ không thể thay đổi hay xóa bỏ. NeoBank ứng dụng blockchain mang đến cho người dùng lịch sử giao dịch minh bạch và không thể thay đổi. Nhờ đó, NeoBank có thể tạo dựng niềm tin với người dùng bằng việc họ có thể tự xác minh hoạt động tài chính cá nhân, giảm rủi ro tranh chấp và sai lệch.
- Tích hợp tiền điện tử, linh hoạt giao dịch
Tích hợp tiền điện tử trong NeoBank mở ra các kênh mới trong giao dịch tiền kỹ thuật số. Tính năng này cho phép các giao dịch quốc tế trơn tru, giảm phụ thuộc vào các loại tiền tệ truyền thống. Người dùng có thể dễ dàng chuyển đổi và chuyển tiền điện tử nhanh chóng.
- Kiểm tra theo thời gian thực
Tính năng kiểm tra theo thời gian thực của blockchain đảm bảo rằng các giao dịch tài chính trong NeoBank được giám sát liên tục. Các ngân hàng, cơ quan quản lý và người dùng có thể xem thông tin theo thời gian thực, tăng cường sự minh bạch, giải quyết các lo ngại về quy trình hoạt động cũng như giúp các bên liên quan luôn có thông tin tài chính mới nhất trong NeoBank.
- Thanh toán quốc tế với chi phí tiết kiệm
Thông thường, hệ thống ngân hàng truyền thống thường liên quan đến nhiều trung gian trong các giao dịch quốc tế, dẫn đến chi phí cao và thời gian xử lý dài. Nhưng với NeoBank xây dựng trên nền tảng blockchain, chi phí này gần như không đáng kể, cho phép các giao dịch quốc tế nhanh hơn và hiệu quả hơn.
- Toàn diện tài chính thông qua tài sản số
Một trong những ứng dụng được đề cao của blockchain chính là khả năng chuyển đổi tài sản thành tài sản số. Những tài sản có giá trị như kim cương, một quả bóng với chữ ký của Cristiano Ronaldo, hay bức họa Mona Lisa,… không thể bị chia thành nhiều phần nhỏ, nhưng nếu chuyển thành tài sản số hóa, người dùng có thể trở thành chủ sở hữu một phần tài sản đó. Từ đó, tài sản số mở ra cơ hội cho nhiều người dùng sở hữu tài sản giá trị một cách bình đẳng và rộng rãi hơn.
- Tận dụng hệ thống Tài chính phi tập trung (DeFi) từ blockchain
Tận dụng hệ sinh thái Tài chính phi tập trung (DeFi) trên nền tảng blockchain, người dùng NeoBank có thể:
- Giao dịch tài sản số trực tiếp giữa các ví của người dùng
- Trực tiếp tham gia vay và cho vay, không qua trung gian
- Đầu cơ dựa theo sự biến động giá của tài sản sử dụng phái sinh (Người dùng không trực tiếp sở hữu, mua bán crypto – tiền mã hoá, mà sẽ giao dịch với nhau dựa trên giá của các đồng crypto đó)
Nhờ sự kết hợp giữa NeoBank và blockchain, người dùng có thể tham gia đa dạng các dịch vụ tài chính chưa từng có ở ngân hàng truyền thống.
- Mã hóa, tăng cường sự riêng tư
NeoBank có thể tận dụng công nghệ mã hoá trong blockchain để đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật thông tin người dùng. Có thể nói, đây là tính năng quan trọng trong thời đại đề cao bảo mật dữ liệu cũng như quyền riêng tư của người dùng như hiện nay.
Thách thức khi kết hợp NeoBank và blockchain
Bên cạnh những ưu điểm kể trên, sự kết hợp giữa NeoBank và blockchain vẫn còn vướng phải một số thách thức như:
- Pháp lý chưa đảm bảo: Hành lang pháp lý cho NeoBank và blockchain vẫn đang phát triển. Chưa có các quy định rõ ràng khiến người dùng và nhà đầu tư có thể gặp phải những rủi ro tiềm ẩn, ảnh hưởng đến sự ổn định và phát triển của các công nghệ này.
- An ninh và bảo mật: Mặc dù blockchain nổi tiếng với tính bảo mật, NeoBank vẫn phải đối mặt với thách thức trong việc bảo vệ tài sản kỹ thuật số. Điều này có thể đến từ các cuộc tấn công trên môi trường số và làm tổn hại dữ liệu người dùng và làm giảm niềm tin của NeoBank và blockchain.
- Sự biến động của tiền điện tử: Phụ thuộc vào tiền điện tử trong blockchain có thể tạo ra nhiều biến động, đặc biệt, giá thay đổi đột ngột có thể ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính của người dùng NeoBank.
Triển vọng tương lai
Bên cạnh những thách thức trên, sự kết hợp giữa NeoBanks và Blockchain được kỳ vọng sẽ tạo nên một nền tảng mạnh mẽ trong ngành tài chính. Khi những công nghệ này hoàn thiện với những chính sách pháp lý rõ ràng, hợp tác và đổi mới sẽ là chìa khoá để giải quyết các thách thức và khai thác toàn bộ tiềm năng mạnh mẽ đó.
Dù có thể còn nhiều rủi ro, nhưng những lợi ích như nâng cao hiệu quả hoạt động, cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện cùng tăng cường khả năng bảo mật giúp việc tích hợp NeoBank và blockchain trở thành một sự kết hợp đầy hứa hẹn cho tương lai của ngành tài chính.
Nguồn: https://www.spydra.app/blog/neobanks-and-blockchain–a-boon-or-a-bane
Về SAVIS Group và giải pháp SAVIS Open Banking
SAVIS Group là nhà cung cấp dịch vụ tin cậy dẫn đầu thị trường và nằm trong TOP 10 doanh nghiệp Công nghệ thông tin hàng đầu Việt Nam. Với kinh nghiệm 20 năm thành lập và phát triển, SAVIS khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường về Nền tảng – Dịch vụ – Giải pháp Chuyển đổi số, An toàn thông tin và Fintech.
Đã phát triển thành công SAVIS Open Banking Platform – hệ giải pháp chuyên biệt dành riêng cho ngành Tài chính – Ngân hàng, đáp ứng yêu cầu về pháp lý – công nghệ tạo ra sự kết nối và xây dựng hệ sinh thái tài chính số. Với cơ sở hạ tầng công nghệ vững chắc và kinh nghiệm về triển khai và vận hành, SAVIS cung cấp cho khách hàng công nghệ tiên tiến cùng trải nghiệm người dùng tốt nhất.
SAVIS Open Banking Platform hội tụ đầy đủ các tính năng để trở thành nền tảng tiêu chuẩn uy tín trong lĩnh vực Tài chính – Công nghệ:
- API Templates chuẩn quốc tế: Hỗ trợ các tiêu chuẩn kỹ thuật Open Banking của các tổ chức hàng đầu thế giới như Berlin Group, UK Group, Monetary Authority of Singapore, Australian Competition and Consumer Commission, Hong Kong Monetary Authority,…
- Xác thực mạnh SCA: Hỗ trợ xác thực mạnh (Strong Customer Authentication – SCA) trong thanh toán và giao dịch điện tử, xác thực thích ứng (Adaptive Authentication) và quản lý quyền thỏa thuận (Consent Management) theo GDPR.
- Khung kiến trúc mở: Cho phép xây dựng và phát triển các dịch vụ dựa trên nền tảng Open Banking một cách linh hoạt.
- Bảo mật đa lớp: Hỗ trợ nhiều lớp bảo mật API như OAuth2, xác thực bằng chứng thư số theo chuẩn eIDAS, đảm bảo an toàn tuyệt đối.
- Công cụ phân tích và báo cáo: Cung cấp các công cụ phân tích, báo cáo và thống kê API phù hợp với nhu cầu vận hành của tổ chức và doanh nghiệp.
- Cổng dịch vụ cho nhà phát triển: Hỗ trợ môi trường Dev/Test, tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển và thử nghiệm.
- Tích hợp Core Banking dễ dàng và an toàn: Đảm bảo tích hợp nhanh chóng và an toàn tuyệt đối với hệ thống Core Banking hiện có.
- Phát hiện rủi ro: Cung cấp các công cụ phân tích rủi ro trong giao dịch, phát hiện các đặc điểm giả mạo, bất thường và không an toàn.
Kết nối ngay với chuyên gia của SAVIS để bắt đầu chiến lược xây dựng ngân hàng mở – Open Banking ngay hôm nay!
